[摘要] 7月1日起，广州个人公积金的缴存基数上限将上升2200元。目前，公积金贷款是人们较为熟悉的贷款方式之一，利率低是它最有竞争力的武器。那么，当广州公积金缴存技术上调，你可以怎么利用公积金买房呢？
玩转公积金少花钱买大房
你的住房公积金如何计算得来？
（房天下）计算公式：职工住房公积金的月缴存额=职工本人上一年度月平均工资×职工住房公积金缴存比例（北京住房公积金缴存比例统一为12%）
根据国务院《住房公积金管理条例》相关规定，职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资×职工住房公积金缴存比例。职工月平均工资是指该职工上年度所有收入的总和除以12。机关、事业单位职工收入为政策性工资，企业职工收入为签订劳动合同时所定的工资，这些收入均不包括洗理费、交通补贴、通讯补贴、住房补贴等福利性所得。由于每个地区住房公积金发展不平衡，各地缴存比例也不一样，但基本上都在5％~12％之间。
自2007年以来，北京职工住房公积金缴存比例和上限额度连年提高。北京市2007年住房公积金基本缴存比例为8%，但缴存比例由原来的10%提高到了12%。2008年，全市公积金缴存比例统一为12%，缴存上限额度也从2166元提高至2392元。2009住房公积金年度中，缴存额度再次提高至2682元。由于2009年全市职工月平均工资数据尚未公布，因此，2010住房公积金年度缴存上限的设定暂以2009住房公积金年度月缴存额上限2682元为准，待新的全市职工月平均工资公布后，月缴存额上限再行调整。
公积金贷款是人们较为熟悉的贷款方式之一，利率低是它最有竞争力的武器。虽然最近一段时间公积金贷款利率上调，二套房政策出台，但整体而言，用公积金贷款所还的总贷款额相较商贷还是有着不小的优势。
公积金贷款受到人们青睐是不争的事实，但从现下情况看，使用公积金进行购房贷款受到越来越多的限制。
首先，贷款对象有所限制。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的缴存人和汇缴单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件：1.持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存；2.具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；3.具有购买住房的合同或有关证明文件；4.提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；5.符合住房资金管理中心规定的其他条件。
其次，贷款手续较为复杂。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。
第三，公积金贷款需要交纳评估费。使用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，同时交纳评估费。
1.到当地住房公积金管理中心提出借款申请。借款人持购建房屋合同或协议（购买商售房许可证复印件；建房、修房的须持政府土地规划管理部门的批准文件）、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到公积金管理中心申请住房公积金贷款，使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写《个人住房公积金贷款贷款申请书》。贷款银行根据借款人的申请考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
2.签订借款合同。当地公积金管理中心（或委托银行）审核批准借款人的申请后，借款人与公积金管理中心签订借款合同和抵押合同（用房地产抵押的签订抵押合同，个人担保的需要享受公积金的个人担保）。
3.办理住房抵押的要去办理房产抵押公证。届时，需要带好房产证（及土地证）、身份证、结婚证、户口簿和复印件一式5份，办理公证和房屋他项权证有关手续。
4.借款人用房产抵押的办理完抵押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证或抵押权证明书等借款资料交公积金管理中心。届时，公积金管理中心将委托建设银行房信部门按时把款打入您的个人账户
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